Долевое строительство – строительство многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц, у которых впоследствии возникают права собственности на объекты долевого строительства и права общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме и (или) ином объекте недвижимости.
Проектное финансирование или эскроу-счета
Чтобы решить проблему обманутых дольщиков, с 1 июля 2019 года новые жилые комплексы строятся через механизм проектного финансирования, квартиры продаются посредством эскроу-счетов. Покупатель и застройщик заключают договор, по которому деньги покупателя перечисляются в банк на специальный счет – эскроу.
Застройщик возводит дом на собственные деньги или кредиты банков. Средства граждан он получает только после сдачи дома в эксплуатацию. Такая система призвана предотвратить появление долгостроев и обманутых дольщиков.
Эскроу-счета: что нужно знать покупателям квартир в новостройках?
Основным источником финансирования строительства нового жилья были деньги покупателей, поэтому власти приняли закон об участии в долевом строительстве (214-ФЗ). Гражданин, желающий приобрести квартиру на стадии котлована, заключал договор долевого участия (ДДУ) со строительной компанией и перечислял ей деньги на возведение жилья. Покупатель получал свою квартиру, а застройщик – прибыль. Долевое строительство быстро стало популярным из-за более низкой стоимости кв. метра в строящемся доме, чем в готовом. Но были и подводные камни – из-за мошенничества стройка могла остановиться или не начаться совсем. Тогда появлялись долгострои и десятки тысяч обманутых дольщиков.
С 1 июля 2019 года квартиры в новых проектах ЖК продаются только через эскроу-счета. Покупатель и застройщик заключают договор, по которому деньги покупателя перечисляются в банк на специальный сберегательный счет – эскроу. Застройщик возводит дом на собственные деньги или кредиты банков. Деньги дольщиков он получает только после сдачи дома в эксплуатацию. Такая система позволит избежать появления долгостроев и обманутых дольщиков.
Назад
Раньше застройщик мог работать с любым банком. Теперь их список составляет Центробанк (он обновляется раз в квартал). Теперь, если застройщик взял кредит на строительство дома, закон обязывает его открывать эскроу-счет только в том же банке.
Назад
Застройщик и покупатель заключают ДДУ, по условиям которого оплата строящейся квартиры пройдет с использованием эскроу-счета.
Оформление и регистрация в Росреестре занимает девять и более дней.
Покупатель, банк и застройщик подписывают трехсторонний договор на открытие эскроу-счета.
Покупатель вносит средства на эскроу-счет и ждет завершения строительства.
Итого на оформление всей сделки по покупке квартиры в строящемся доме с оплатой через эскроу-счет понадобится около двух и более недель.
Назад
Вернуть деньги с эскроу-счета можно при расторжении ДДУ только при неисполнении застройщиком своих обязательств. А именно:
- если застройщик не передаст квартиру в срок или станет очевидно, что он не успеет завершить строительство вовремя;
- девелопер признан банкротом или в отношении его открыто конкурсное производство (одна из процедур, предваряющих банкротство);
- застройщик ликвидирован по решению суда.
Забрать деньги только потому, что клиент передумал покупать квартиру, – нельзя.
Назад
В этом случае дольщик имеет право:
- забрать деньги с эскроу-счета и направить их на другую стройку;
- оставить деньги на эскроу-счете и потребовать в суде передачи ему жилья (если дом уже построен) или подыскать вместе с другими дольщиками нового девелопера для завершения проекта.
Назад
Право открывать эскроу-счета для покупателей строящегося жилья могут получить далеко не все банки, а только наиболее надежные участники рынка, чье банкротство маловероятно.
Кроме того, каждый взнос на эскроу-счет, открытый для участия в долевом строительстве, застрахован государством на сумму до 10 млн рублей. В среднем жилье в России стоит менее 10 млн рублей. Это значит, что подавляющее большинство покупателей квартир в строящихся домах вернут свои деньги при форс-мажоре.
Однако в Москве и Санкт-Петербурге в массовом сегменте новостроек трехкомнатные квартиры стоят гораздо больше, и это покупателям нужно учитывать. Риски сохраняются и при приобретении дорогостоящего жилья бизнес-, премиум- и элитного класса, загородных домов или таунхаусов.
Назад
Ранее, чтобы быстрее получить прибыль, застройщик стремился открывать продажи квартир на стадии котлована. При новой схеме привлечения средств такой необходимости нет, ведь теперь деньги дает банк. Однако он заинтересован в снижении рисков, и ему выгодно раннее привлечение денег дольщиков. Чем больше средств соберет застройщик и чем раньше они окажутся на эскроу-счетах, тем дешевле становится кредит для строительной компании. Поэтому продажи открываются и на ранних стадиях строительства.
Участие банка в строительстве не бесплатное. Кредитор теперь берет на себя значительные риски, которые снимаются с дольщиков.
Затраты на обслуживание кредита и выплату процентов учитываются девелоперами при определении цены на жилье. Чем дороже кредит, тем дороже квартиры в новостройках для покупателей. Вместе с тем, банки заявляют о готовности снизить ставки для застройщиков до такой степени, что их участие в строительстве не отразится на ценах. Однако это произойдет в том случае, если новостройка будет пользоваться успехом у покупателей.
Назад
Может ли застройщик привлекать деньги дольщиков по ДДУ без эскроу-счетов после 1 июля 2019 года?
Может только в одном случае – если по объекту застройщик получил ЗОСК (заключение о соответствии критериям), позволяющих достраивать объекты по «старой» схеме.
Следующие критерии утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 22 апреля 2019 года № 480:
- по состоянию на 1 июля 2019 года дом должен быть построен минимум на 30% (в некоторых случаях по законодательству степень готовности может быть снижена до 15%, если, к примеру, в рамках реализации проекта строятся социальные объекты, или до 6%, если, например, компания достраивает проблемный объект);
- также дольщикам должно быть продано не менее 10% от общей площади жилых и нежилых помещений и машиномест в многоквартирном доме.
В настоящее время выдача ЗОСК завершена.
Каковы риски покупки квартиры в строящемся доме?
Главный риск при внесении денег на эскроу-счет связан с банкротством банка. По закону в этой ситуации средства будут переведены на счета другого банка, действующего, которому переуступлены права банка-банкрота, однако страхование в этом случае распространяется только на сумму до 10 млн рублей. Если квартира стоила больше, есть риск потерять эту разницу.
Кроме того, покупателям следует избегать «серых» схем, к примеру, реализации квартир по договорам переуступки. Подобная схема не запрещена законом, однако дольщики могут столкнуться с разными проблемами (к примеру, деньги им вернут не в полном объеме, а в пределах той суммы, которую положил на счет первый покупатель квартиры по ДДУ).
Проблемные объекты
Определены механизмы решения проблем по всем объектам, где есть граждане, пострадавшие от действий недобросовестных застройщиков. Права дольщиков проблемных объектов восстановят благодаря достройке жилых комплексов:
- за счет частных девелоперов;
- силами городских застройщиков;
- предоставят компенсационное жилье.
Сейчас в «Дорожной карте» остается 10 проблемных объектов, по которым необходимо восстановить права более 4,1 тыс. дольщиков.
Девять из них достраивается городом: пять – Московским фондом защиты прав дольщиков, два – городским застройщиком АО «Мосотделстрой №1», два – городским застройщиком КП «УГС». 1 объект достраивает инвестор за счет собственных средств.
С сентября 2023 года работой с дольщиками занимается Мосгосстройнадзор. В числе новых полномочий ведомства:
- контроль или надзор в области долевого строительства;
- региональный государственный контроль (надзор) за деятельностью жилищно-строительных кооперативов;
- обеспечение защиты прав и законных интересов участников долевого строительства и/или членов жилищно-строительного кооператива в судах;
- участие в делах о банкротстве застройщика в качестве уполномоченного органа исполнительной власти города Москвы, осуществляющего контроль и надзор в области долевого строительства;
- ведение Реестра проблемных объектов и Плана-графика реализации мероприятий по восстановлению прав граждан.
